Guia do Financiamento Imobiliário
Informações claras para compreender as alternativas, comparar condições e tomar decisões com segurança.
Etapas do Processo
A aprovação de crédito é uma etapa importante, mas a contratação depende também da análise do imóvel, dos vendedores e da documentação da operação.
Simulação e Pré Análise
Mapeamos renda, imóvel, entrada, prazo e eventual uso do FGTS para comparar cenários.
Análise de Crédito
O banco avalia capacidade de pagamento, histórico de crédito e documentação dos proponentes.
Formalização
Análise da documentação dos vendedores e imóvel.
Contratação e Registro
Com a emissão do contrato concluída, seguimos para as assinaturas, recolhimentos das custas de registro para posterior liberação de recursos ao vendedor.
Sistemas de Amortização
Amortização é a redução gradual do saldo devedor. SAC e Price distribuem juros e amortização de formas diferentes.
SAC
A amortização é constante. Como os juros incidem sobre um saldo que diminui, as prestações tendem a cair ao longo do contrato. Em geral, a prestação inicial é maior e o saldo é reduzido mais rapidamente.
Price
O encargo principal tende a permanecer mais uniforme nas condições contratadas. No início, a participação dos juros é maior e a amortização menor. A prestação inicial pode ser inferior à do SAC.
Indexadores e Taxas
Taxa de juros, indexador e sistema de amortização devem ser analisados em conjunto.
TR
A Taxa Referencial pode atualizar o saldo devedor conforme o contrato. Depois dessa atualização, a parcela de amortização reduz o saldo.
IPCA
O índice oficial de inflação pode afetar o saldo devedor e repercutir nas prestações. Exige atenção à oscilação da inflação em contratos longos.
Vinculado à poupança
Parte da remuneração acompanha regras relacionadas ao rendimento da poupança, conforme a estrutura e os limites de cada produto bancário.
Taxa fixa ou prefixada
O saldo não sofre atualização por TR ou IPCA. Seguros e outros encargos ainda podem variar segundo os critérios previstos no contrato.
CET e Custos da Operação
O Custo Efetivo Total reúne, em uma taxa anual, os encargos e despesas considerados na operação e permite uma comparação mais completa do que a taxa de juros isolada.
O que comparar entre as propostas
- entrada, valor financiado e prazo;
- sistema de amortização e indexador;
- taxa de juros e CET;
- valor inicial e comportamento esperado das prestações;
- seguros, tarifas, tributos, avaliação e despesas cartorárias.
Seguros Habitacionais: MIP e DFI
O seguro habitacional é obrigatório nos financiamentos imobiliários. Essa obrigatoriedade decorre do art. 20, alínea “f”, do Decreto-Lei nº 73/1966 e é regulamentada, para as apólices de mercado, pela Resolução CNSP nº 447/2022, que estabelece as coberturas aplicáveis de Morte e Invalidez Permanente (MIP) e Danos Físicos ao Imóvel (DFI).
MIP
Em caso de morte ou invalidez permanente coberta, a indenização pode liquidar total ou parcialmente o saldo correspondente à participação do segurado na composição de renda, conforme a apólice.
DFI
Cobre danos físicos previstos na apólice, como incêndio, explosão, vendaval, desmoronamento e determinadas situações de inundação ou alagamento.
Uso do FGTS
Observadas as regras aplicáveis, o FGTS pode ser usado na aquisição da moradia própria, na amortização ou liquidação do saldo e no pagamento de parte das prestações.
A elegibilidade é individual
A utilização depende da situação do trabalhador, do imóvel, da localização, do enquadramento da operação e dos documentos apresentados. As modalidades são intermediadas por agentes financeiros ou administradoras de consórcio.
As regras podem mudar e possuem requisitos específicos. A elegibilidade deve ser confirmada antes da contratação.
Documentos Necessários
Baixe a lista inicial correspondente à sua operação. O banco poderá solicitar documentos complementares durante a análise.
Crédito Imobiliário
Compradores, imóvel, vendedores e documentos adicionais para uso do FGTS.
Crédito com Garantia de Imóvel
Documentos dos contratantes e do imóvel oferecido em garantia.
Aquisição à Vista com FGTS
Compradores, imóvel, vendedores e documentos específicos para uso do FGTS.
Planeje seu financiamento com acompanhamento especializado.
A CredHouse compara alternativas, orienta a documentação e acompanha a operação até sua conclusão.
Conteúdo informativo. Condições, taxas, limites, regras de FGTS e documentos exigidos podem variar conforme o banco, o produto e a regulamentação vigente.