CredHouse apresenta

Guia do Financiamento Imobiliário

Informações claras para compreender as alternativas, comparar condições e tomar decisões com segurança.

01 · Visão Geral

Etapas do Processo

A aprovação de crédito é uma etapa importante, mas a contratação depende também da análise do imóvel, dos vendedores e da documentação da operação.

01

Simulação e Pré Análise

Mapeamos renda, imóvel, entrada, prazo e eventual uso do FGTS para comparar cenários.

ObjetivoPossibilidadesEstratégia
02

Análise de Crédito

O banco avalia capacidade de pagamento, histórico de crédito e documentação dos proponentes.

RendaCrédito
03

Formalização

Análise da documentação dos vendedores e imóvel.

Vistoria do imóvelAnálise jurídicaFGTS, quando aplicável
04

Contratação e Registro

Com a emissão do contrato concluída, seguimos para as assinaturas, recolhimentos das custas de registro para posterior liberação de recursos ao vendedor.

AssinaturasITBI e registroConclusão
02 · Planejamento

Sistemas de Amortização

Amortização é a redução gradual do saldo devedor. SAC e Price distribuem juros e amortização de formas diferentes.

SAC

A amortização é constante. Como os juros incidem sobre um saldo que diminui, as prestações tendem a cair ao longo do contrato. Em geral, a prestação inicial é maior e o saldo é reduzido mais rapidamente.

Price

O encargo principal tende a permanecer mais uniforme nas condições contratadas. No início, a participação dos juros é maior e a amortização menor. A prestação inicial pode ser inferior à do SAC.

Em operações com a mesma taxa e o mesmo prazo, o SAC tende a gerar menor pagamento total de juros porque reduz o saldo devedor mais rapidamente. Em diversas simulações, essa economia pode ficar na faixa de 25% a 30% no longo prazo, mas o percentual não é fixo: varia conforme taxa, prazo, indexador e condições do contrato. A Price pode facilitar o enquadramento quando a prioridade é uma prestação inicial menor.
03 · Atualização do saldo

Indexadores e Taxas

Taxa de juros, indexador e sistema de amortização devem ser analisados em conjunto.

TR

A Taxa Referencial pode atualizar o saldo devedor conforme o contrato. Depois dessa atualização, a parcela de amortização reduz o saldo.

IPCA

O índice oficial de inflação pode afetar o saldo devedor e repercutir nas prestações. Exige atenção à oscilação da inflação em contratos longos.

Vinculado à poupança

Parte da remuneração acompanha regras relacionadas ao rendimento da poupança, conforme a estrutura e os limites de cada produto bancário.

Taxa fixa ou prefixada

O saldo não sofre atualização por TR ou IPCA. Seguros e outros encargos ainda podem variar segundo os critérios previstos no contrato.

04 · Comparação responsável

CET e Custos da Operação

O Custo Efetivo Total reúne, em uma taxa anual, os encargos e despesas considerados na operação e permite uma comparação mais completa do que a taxa de juros isolada.

O que comparar entre as propostas

  • entrada, valor financiado e prazo;
  • sistema de amortização e indexador;
  • taxa de juros e CET;
  • valor inicial e comportamento esperado das prestações;
  • seguros, tarifas, tributos, avaliação e despesas cartorárias.
Alguns desembolsos podem não aparecer dentro do CET. Por isso, a proposta e o contrato precisam ser analisados integralmente.
05 · Proteção obrigatória

Seguros Habitacionais: MIP e DFI

O seguro habitacional é obrigatório nos financiamentos imobiliários. Essa obrigatoriedade decorre do art. 20, alínea “f”, do Decreto-Lei nº 73/1966 e é regulamentada, para as apólices de mercado, pela Resolução CNSP nº 447/2022, que estabelece as coberturas aplicáveis de Morte e Invalidez Permanente (MIP) e Danos Físicos ao Imóvel (DFI).

MIP

Em caso de morte ou invalidez permanente coberta, a indenização pode liquidar total ou parcialmente o saldo correspondente à participação do segurado na composição de renda, conforme a apólice.

DFI

Cobre danos físicos previstos na apólice, como incêndio, explosão, vendaval, desmoronamento e determinadas situações de inundação ou alagamento.

O valor dos seguros pode variar conforme idade, saldo devedor e características da operação. Coberturas, exclusões e critérios devem ser conferidos no contrato e na apólice.
06 · Recursos do trabalhador

Uso do FGTS

Observadas as regras aplicáveis, o FGTS pode ser usado na aquisição da moradia própria, na amortização ou liquidação do saldo e no pagamento de parte das prestações.

A elegibilidade é individual

A utilização depende da situação do trabalhador, do imóvel, da localização, do enquadramento da operação e dos documentos apresentados. As modalidades são intermediadas por agentes financeiros ou administradoras de consórcio.

As regras podem mudar e possuem requisitos específicos. A elegibilidade deve ser confirmada antes da contratação.

07 · Organização do processo

Documentos Necessários

Baixe a lista inicial correspondente à sua operação. O banco poderá solicitar documentos complementares durante a análise.

Crédito Imobiliário

Compradores, imóvel, vendedores e documentos adicionais para uso do FGTS.

Baixar Checklist

Crédito com Garantia de Imóvel

Documentos dos contratantes e do imóvel oferecido em garantia.

Baixar Checklist

Aquisição à Vista com FGTS

Compradores, imóvel, vendedores e documentos específicos para uso do FGTS.

Baixar Checklist
Envie arquivos legíveis, atualizados e nos formatos aceitos pela instituição financeira. Observe os prazos de validade indicados nos checklists.

Planeje seu financiamento com acompanhamento especializado.

A CredHouse compara alternativas, orienta a documentação e acompanha a operação até sua conclusão.

Conteúdo informativo. Condições, taxas, limites, regras de FGTS e documentos exigidos podem variar conforme o banco, o produto e a regulamentação vigente.